Президент подписал изменения в закон об ОСАГО про замену денежных выплат ремонтом. Изменения вступят в силу 28 апреля 2017 года и будут касаться только договоров ОСАГО , которые заключили после этой даты.

Пока закон не вступил в силу, все автовладельцы могут выбирать денежное возмещение. После этой даты потерпевшим выплатят денежное возмещение, если виновник ДТП оформил ОСАГО до 28 апреля и его полис еще действует. Если полис виновника ДТП оформлен после 28 апреля, выбрать денежную выплату будет уже нельзя. Деньгами ущерб возместят только в крайнем случае.

А еще через полгода за прямым возмещением можно будет обращаться, даже если в ДТП участвует больше двух автомобилей.

Расчет натурой 🔧

Как было раньше?

Раньше было два варианта возмещения по ОСАГО : страховая выплачивала потерпевшему деньги с учетом износа или перечисляла эту же сумму автосервису. Разницу за ремонт автовладелец доплачивал сам. По желанию можно было отказаться от ремонта и забрать деньги.

Екатерина Мирошкина

экономист

Этим пользовались ушлые автоюристы, которые помогали автовладельцам отсудить компенсации и незаконно обогатиться. Мошенники организовывали на дорогах автоподставы, чтобы получить деньги по страховке. Наконец, честные ребята могли взять деньги и отремонтировать машину самостоятельно, тогда хватило бы даже на новые запчасти.

Что изменилось?

Теперь после ДТП машину потерпевшего в большинстве случаев отправят в ремонт и страховая оплатит работу автосервиса и запчасти, которые оценит по методике ЦБ .

Кто не может выбирать способ возмещения. Денежные выплаты по выбору отменили только для легковых автомобилей, которые зарегистрированы в России и принадлежат россиянам.

Как возмещают ущерб. Если наступил страховой случай, страховщик осмотрит автомобиль и после экспертизы выдаст направление на ремонт. Все запчасти для ремонта должны быть новые. Бывшие в употреблении поставят, только если заключить соглашение со страховщиком, причем он может и не согласиться. Стоимость ремонта страховая рассчитает по методике ЦБ с учетом разных параметров. По этой методике, например, не всегда включают в расходы окраску деталей или окрашивают их не полностью. Стоимость запчастей, как правило, оплачивают не по чекам из магазина, а по справочникам и среднестатистическим данным. Аналогично и с оплатой работы автосервиса. Если страховой выплаты по методике ЦБ не хватит, чтобы привести машину в порядок, разницу автовладелец возместит из своего кармана.

Направление на ремонт выдают в течение 20 календарных дней после того, как страховая приняла заявление. Для ремонта в автосервисе не из списка страховщика направление могут выдать через месяц.

Срок ремонта. Все работы должны закончить за 30 рабочих дней. Срок считают с момента передачи машины в автосервис. Увеличить срок можно, только если этого требует технология ремонта и потерпевший не против. Если ремонт затянулся, страховщик выплатит неустойку.

Гарантия на ремонт. На кузовные работы дадут гарантию минимум год, а на остальные - полгода.

Пишем об изменениях в законе, которые касаются вас лично

А еще рассказываем, как оспаривать штрафы, уберечь деньги от мошенников и проверить подержанный автомобиль при покупке

Куда отправят на ремонт. У каждой страховой компании будет список автосервисов, с которыми она заключила договоры. Автосервисов может быть много, но конкретную машину конкретного человека передадут на ремонт не в любой из них. По закону СТО должна находиться не дальше 50 км от места ДТП или дома потерпевшего.

Если страховщик оплатит эвакуатор до автосервиса, то может выбрать любой на свое усмотрение. То есть если ДТП случится на трассе в 300 км от места жительства автовладельца, страховая имеет право прислать эвакуатор и привезти машину в ближайший автосервис на свое усмотрение - даже в другой город. В таких случаях нужно помнить, что страховая обязана организовать транспортировку машины еще и обратно.

Если машина на гарантии. Страховщик должен дать направление в тот автосервис, который имеет право на сервисное обслуживание автомобилей конкретной марки по договору с производителем или дилером. Если такого сервиса в списке страховщика нет, можно согласиться на ремонт на другом сервисе из предложенных страховой компанией. А можно не согласиться и вот тогда забрать деньги.

В законе есть интересное уточнение: это условие действует только для машин не старше двух лет. Получается, что если производитель дает гарантию сроком на три года или пять лет, а у страховой компании нет подходящего автосервиса, то она выдаст направление на ремонт куда захочет и не предложит денежную выплату. Это странно, и, наверное, еще появятся дополнительные разъяснения по этому поводу.

Как выбрать автосервис. При оформлении полиса ОСАГО в заявлении можно указать конкретный автосервис, куда при прямом возмещении убытков страховая выдаст направление на ремонт. По умолчанию СТО нужно выбирать из списка страховой, но если договориться, то можно указать другой автосервис, даже если его нет списке. Все договоренности обязательно нужно фиксировать в заявлении, согласие страховщика тоже получать письменно.

Если страховая почему-то не может организовать ремонт в выбранном автосервисе из своего списка или по письменному соглашению, тогда тоже можно требовать выплату.

Если ремонт сделали плохо. Если машину отдали в ремонт, а автосервис вовремя не сдал работу или сделал ее плохо, сначала нужно написать претензию в страховую и попросить исправить недочеты. Если устранить недостатки невозможно, сначала стоит обратиться за компенсацией к страховщику и только потом идти в суд.

Когда выплатят деньги. Денежная компенсация положена, если:

• машина не подлежит восстановлению,
• потерпевший погиб, а родственники не хотят ремонтировать машину,
• потерпевшему в ДТП причинен средний или тяжкий вред и он выбрал выплату,
• потерпевший является инвалидом и имеет специальную машину,
• страховой суммы не хватит для оплаты ремонта,
• установлена обоюдная ответственность,
• потерпевший отказался от ремонта гарантийной машины в автосервисе, у которого нет договора с производителем,
• страховая и потерпевший договорились о возмещении деньгами,
• ЦБ запретил страховой возмещать ущерб ремонтом.

Что же получается, я не смогу получить деньги, даже если сам ремонтирую свою машину? А может, я вообще не хочу ее ремонтировать и собираюсь продавать?

Никто не сможет получить деньги по желанию. Перечень случаев, когда деньги всё-таки выплатят, закрытый. Можно попробовать договориться со страховой, и, если всё получится, ущерб возместят деньгами. Но если страховщик не согласится, заставить его нельзя: машину придется ремонтировать и, возможно, доплачивать за запчасти.

С какой стати я должен что-то доплачивать, если не виноват? Отдайте мне деньги!

Методика Центробанка учитывает много параметров - от площади повреждений на кузове до аварии до объема потери тормозной жидкости при ремонте. Автовладелец не может потребовать залить масло конкретной марки, к которой привык, или установить дорогие свечи зажигания, даже если до аварии стояли именно они. Страховая посчитает стоимость ремонта по своим справочникам, учтет состояние машины до аварии и данные экспертизы. В результате денег на оплату всех работ и запчастей может не хватить. Страховая оплатит только то, что положено по методике ЦБ , а разницу - автовладелец за свой счет.

Чтобы уменьшить доплату, договоритесь со страховой об установке б/у запчастей. Например, купите бампер под покраску на разборе или, может, у вас есть какие-то детали от старой машины. Такое согласие нужно письменно оформить в страховой компании.

Даже если вы не виноваты, ОСАГО вряд ли покроет все расходы на ремонт. Но Конституционный суд разрешил требовать доплату без учета износа с виновника ДТП , и теперь можно получить всю сумму ущерба.

У меня есть действующий полис ОСАГО . Что мне делать?

Сейчас вам ничего не нужно делать. До 28 апреля можно выбирать возмещение ущерба деньгами или ремонтом. А потом тип возмещения будет зависеть от даты оформления полиса виновника ДТП .

Когда срок действия полиса подойдет к концу, внимательно выбирайте страховую компанию, в которую обратитесь за прямым возмещением убытков. Теперь важно, с какими автосервисами заключены договоры у страховщиков. Раньше вы могли не обращать на это внимание, и если автосервис не устроит, забрать деньги и ехать куда захотите. Теперь не сможете.

Список автосервисов страховые компании обязаны размещать на своих сайтах - это требование закона. Там будет не только перечень и адреса, но и сроки работ, и даже марки автомобилей, которые они могут обслуживать. Изучайте сайты перед оформлением полиса ОСАГО ! Если нет оснований для прямого возмещения убытков и придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП , выбирать будете из тех автосервисов, которые есть в ее списке

Спросите в сервисе, которому доверяете, в каких страховых компаниях он аккредитован. Выбирайте страховщика из этого списка.

Собирайте чеки на покупку запчастей, которые сами меняете. Они пригодятся для суда или экспертизы.

Если случится ДТП , следите за оформлением документов, чтобы не потерять возможность обратиться за прямым возмещением убытков в свою страховую компанию.

Я только собираюсь купить машину. Что мне делать?

Если покупаете новую машину и хотите сохранить гарантию, запросите у дилера список авторизованных сервисов. Для ОСАГО выбирайте страховую компанию, у которой с ними есть договор. Даже если будете обращаться в страховую компанию виновника ДТП , требуйте направления в авторизованный сервисный центр или денежной выплаты.

Если покупаете подержанную машину, попросите у продавца документы на запчасти, которые он недавно менял.

Если выбираете дорогой подержанный автомобиль, подумайте, сможете ли доплатить за ремонт при замене запчастей по ОСАГО . Получить выплату и отремонтировать у друга в гараже теперь не получится.

Далеко не все хотят ремонтировать свой автомобиль по полису ОСАГО на СТО страховой компании. Многих волнует, как можно отказаться от обязательного ремонта и получить компенсацию деньгами и сегодня мы поговорим о том, как можно этого добиться на законных основаниях.

Общеизвестно, что денежная компенсация выплачивается при:

• Тотальной гибели ТС
• Значительном удалении СТО от места жительства потерпевшего
• Превышении стоимости ремонта лимита выплат по ОСАГО
• Получении потерпевшим тяжкого и средней тяжести вреда здоровью
• Обоюдной вине в ДТП
• Наличии у потерпевшего инвалидности.

Помимо этих, перечисленных напрямую в законе «Об ОСАГО» условий, есть те, которые вытекают из него косвенно и позволяют так же добиться компенсации в денежном виде.

Договоренность между страховщиком и потерпевшим

Страховщик и потерпевший по взаимной договоренности могут решить вопрос компенсации в пользу денежного возмещения. Первым минусом данного способа является то, что страховщик так же должен быть заинтересован в денежной компенсации. Вторым минусом является то, что страховые в 2018 году не дают денежную компенсацию просто так и почти всегда пытаются навязать отказ от претензий в будущем, .

Отказ СТОА

Нередко получается, что в силу обстоятельств СТО сама отказывает в ремонте по направлению страховой, а иногда отказывают все СТО, имевшие договор со страховой компанией. Не важно по каким причинам произошел отказ, важно понимать что отказ всех подходящих СТО это железо-бетонный повод получить компенсацию деньгами.

Доплата за ремонт

Иногда с Вас могут потребовать доплату за ремонт по ОСАГО. Возможная доплата может быть указана как на направлении в СТО, так и озвучена непосредственно в сервисе. Независимо от того на каком основании с вас требуют доплату, вы имеете полное право отказаться от доплаты и потребовать компенсацию деньгами.

Затянутый ремонт

Согласно закону «об ОСАГО» на ремонт отводится 30 рабочих дней, с момента предоставления автомобиля в СТОА. Однако, далеко не всегда ремонтная мастерская способна уложиться в этот срок. По закону в таких случаях СТО должна уведомить страховщика, а страховщик должен попробовать заключить соглашение о продлении сроков ремонта. Вы можете не идти на соглашение и требовать компенсации деньгами.

У страховой компании нет контракта с официальным дилером

Если автомобиль находится на гарантии производителя, то он должен ремонтироваться у официального дилера, однако у страховой компании не всегда есть договор с официальным дилером или у дилера нет ремонтного центра в данной местности. В этом случае компенсация происходит посредством выплаты денег.

Задавайте свои вопросы в комментариях, включайтесь в обсуждение!

Когда клиенты получают в банке кредит, им предлагают оформить страховку. Услуга уменьшает риск невозврата денег. Причем она действует при ипотеке и потребительском кредите. Когда наступает страховой случай, страховая фирма перечисляет средства банку. Эти отношения регулируются договором, где прописаны права и обязанности сторон.

Но многие клиенты погашают кредиты досрочно, из-за чего потребность страховки исключается. Не все знают, как вернуть страховку по кредиту. Эта процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать всем клиентам банков.

История

В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.

Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема - навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются. Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору.

Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.

Кому это требуется?

Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.

Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Виды страховых полисов

Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.

Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит. При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу. То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным. А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.

Особенности страхования

По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.

Если было можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.

Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором - имущества.

Варианты экономии

От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.

После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.

Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре. Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег. Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог - 13%.

Страховка в Сбербанке

Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.

Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.

Ипотека

Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.

Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка - за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:

• заявление;
• паспорт;
• договор;
• справку о погашении долга.

Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.

Принципы возврата страховки

Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование. Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением. Не следует обращаться в банк. Финансовое учреждение считается посредником. За привлечение клиентов ему выплачиваются проценты.

После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют. Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо. В документе надо обозначать период, в течение которого будет ожидаться ответ. Вместе с этим надо заказать выписку из лицевого счета, где обозначено, как распределялись деньги.

А если не было ответа?

Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.

Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд. Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет.

Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу. Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения.

Возврат при действующем договоре

Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию. Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ. При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Если банком был дан отрицательный ответ, то важно составить заявление в суд. Эту процедуру лучше доверить адвокату. Кроме суда, надо обратиться в Роспотребнадзор. Может быть 2 вида иска: при одном заявитель должен присутствовать в суде, а при другом - ему не нужно являться. Суд проходит около 3-8 недель с момента подачи заявления.

Банк-страхователь

В этой схеме нет страховой компании. Получается, что принципы ГК РФ не действуют для таких договоров. Если был оплачен кредит, то страховку вернуть не получится.

Перечисленная финансовой организацией премия является оплатой дополнительных услуг. Ее можно вернуть при досрочном погашении. В этом случае лишь банк может выплатить часть суммы для сохранения своей репутации.

Особенности

Как произовдится после выплаты кредита возврат страховки? Не стоит самостоятельно заниматься этим вопросом - лучше обратиться к юристам. Обычно при этом задействуют некоторые принципы. Так, необходимо ориентироваться на формулировку в документе по выдаче кредита, который связан со страхованием. В договоре обозначается, что он действует в течение всего периода использования средств. Получается, что если кредит оплачен досрочно, то обязательства перед банком выполнены.

Также можно сослаться на то, что нет риска. Документ оформляется для того, чтобы с наступлением страхового случая банку были возвращены средства. Если деньги были отданы досрочно, то такая защита не требуется. По закону документ страхования действует до того периода, на который он оформлялся, или если нет рисков страхового случая. Тогда компания обязана вернуть часть премии.

Не всегда подобные доводы действуют на страховые фирмы. Обычно решаются вопросы с помощью суда. Результаты определяются позицией судьи. Но возможность возврата средств существует. Страховщики, желая работать с постоянными клиентами, вписывают в документы пункты о правилах возврата премии, если кредит оплачен досрочно. Также нужно помнить о правилах страхования, с которыми надо ознакомиться предварительно.

Судебная практика

А как получить страховку, если страховая фирма не желает принимать документы? Необходимо обратиться в учреждение защиты прав потребителей. Работники разберутся со многими вопросами, а также отстоят ваши интересы в суде. С помощью такого метода после выплаты кредита возврат страховки обязательно будет произведен.

На практике, если финансовые учреждения навязывают дополнительные услуги клиентам, то суд решает вопросы в пользу заявителя. В кредитах организация является продавцом услуги, который предлагает оформить еще один документ. И таким образом страховка оформляется практически в каждом банке. Чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций, необходимо предварительно ознакомиться со всеми правилами. Для этого нужно изучить условия договора и какие-либо неясности лучше уточнять сразу.

Многие услуги в области медицинского страхования дают возможность предупредить внеплановые расходы, связанные с несчастным случаем. Различные телесные повреждения встречаются достаточно часто.

Полис помогает предупредить последствия несчастного случая. И, если клиент страховой компании получил ущерб здоровью, он должен знать какие документы нужны для получения страховки после травмы.

Покрываемые страховкой телесные повреждения относятся к несчастным случаям, поскольку от воли потерпевшего они не зависят.

Если случай привел к смерти, это будет относиться уже к иному виду защиты — страхованию жизни.

Несчастный случай происходит внезапно и провоцирует нарушение целостности человеческого организма, нарушения его работы либо ограничение функционирования.

Список общепринятых травм, относящихся к страховым случаям, включает в себя следующее:

• костные переломы;
• ушибы тканей, гематомы, разрывы нервов, нарушения целостности сухожилий, вывихи;
• повреждения внутренних органов по причине падения или удара, частности, органов зрения и слуха, полная или частичная их утрата.
• отморожения и ожоги;
• оперативные вмешательства, сделанные в результате травмы.

Более подробный список составляется в конкретной страховой компании с указанием процентов от конечной суммы выплаты по договору.

Виды

Страхование разделяется на два основных вида:

1. Обязательное. Закон предполагает обязательное страхование от несчастных случаев для конкретных категорий граждан: военных, сотрудников суда, правоохранительных органов и МЧС . Оно вступает в силу при полной или временной утрате трудоспособности.
2. Добровольное. Данный вид позволяет страхователю при заключении договора самому выбирать риски, от рисков наступления которых он хочет застраховаться.

Обязательное социальное страхование определенных категорий граждан регулируется Законом РФ №4015-1.

Добровольное страхование имеет две формы: коллективную (групповую) и индивидуальную.

Коллективное страхование обеспечивает работодатель своим сотрудникам.

Индивидуальное же предполагает заключение договора отдельным лицом и внесение им взносов самостоятельно, как правило, оно страхует на случай травмы в быту.

Распространен также вид индивидуального страхования от несчастных случаев для лиц, выезжающих за место постоянного проживания.

Когда можно забрать деньги?

При наступлении страхового случая требуется его документальная фиксация. Нужно предусмотреть заранее что будет являться неопровержимым доказательством получения травмы.

Необязательно, но желательно подготовить фото или видео с места событий.

Главными документами, подтверждающими ущерб здоровью, станут медицинские справки.

Хорошо, если пострадавший или люди из его окружения — коллеги, родственники — сделают звонок в страховую компанию сразу после происшествия.

Так можно получить от оператора исчерпывающий перечень подтверждающих документов в конкретном случае. А также это послужит положительным фактором при решении вопроса выплат.

Заявление в письменном виде и другие документы нужно предъявить в разумные сроки, предусмотренные договором. Согласно статье 961 ГК РФ , срок должен быть установлен не менее 30 дней.

После того как страховая компания получила и рассмотрела все документы и факты по делу, у нее есть 14 дней для принятия решения относительно выплат.

Страховая компания письменно уведомляет страхователя о решении. Дополнительно страховщик может отправить уведомление по смс или на электронную почту.

Если ответ положительный, сумма выплаты перечисляется на счет, указанный клиентом при оформлении в течении недели.

Если страхователем выступал работодатель при коллективном виде, выплату страховая компания направит на счет компании. В свою очередь организация передаст ее работнику.

В зависимости от вида договора выплата может быть произведена в процентном соотношении от существенности вреда здоровью и периода действия листа нетрудоспособности.

Размер страховой выплаты рассчитывается индивидуально и утверждается страховой компанией перед подписанием договора с клиентом.

Как вы относитесь к выплатам по страхованию от травм при несчастном случае?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Считаю, страхование пустой тратой денег, потому что выплату получить очень сложно. 70%, 48 голосов

Полагаю, страхование является выгодным вложением, ведь можно получить "кругленькую" сумму. 17%, 12 голосов

Уверен, что только мошенники не получают выплаты. 13%, 9 голосов

Необходимые справки

Перечень документов, которые нужно подать страховщику после травмы не обширен:

Медицинское подтверждение полученной травмы — это документ, выданный врачом лицензированной или государственной поликлиники, содержащий точную диагностику полученной травмы.

В зависимости от обстоятельств происшествия могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, если травма является результатом ДТП, может потребоваться копия протокола об административном правонарушении или постановления о причастности участников аварии, иные справки из ГИБДД.

Если несчастный случай наступил в результате противоправных действий третьих лиц, например, при нападении, может потребоваться справка от участкового.

Если несчастный случай наступил на рабочем месте, кадровые службы должны составить акт, подтверждающий это событие.

При сборе и подготовке справок и необходимых документов для подтверждения наступления несчастного случая, нужно руководствоваться принципом разумности.

Подтверждения лучше собрать по всем аспектам произошедшего события, доказательства должны подтверждать факт, причины и обстоятельства.

Желательно, исходить из интересов страховщика, которого собранные доводы в виде документов и доказательств должны убедить и не оставить сомнений в действительности произошедшего.

Выплата

Размер выплат зачастую порождают споры между страховщиком и страхователем. Виной тому витиеватая структура договора.

Первое, что нужно сразу уяснить — размер максимальной выплаты определен договором. То есть если сумма необходимого лечения превысит максимальный лимит, то выплачена будет полная страховая сумма.

Второе, выплата по каждому виду травмы определена в процентном отношении к максимальной страховой выплате.

Это значит, что при получении перелома ноги выплата может быть, например, до 40% от страховой суммы. А при переломе руки только 20%.

Следовательно, даже если страховая сумма указана в договоре, как, например, 300 000 руб., при переломе ноги застрахованный получит только 40% этой суммы — 120 000 руб.

Причем 120 тыс. руб. — это максимальная выплата для этой конкретной травме. Переломы бывают разной сложности. И этот факт тоже имеет влияние на размер компенсации.

Третье, если страховой случай имеет отношение к нескольким статьям, выплата по ним суммируется. Однако, и в этом она не должна быть больше общей установленной суммы.

Какие события не будут оплачены?

Нужно учесть, что независимо от тяжести травма не будет оплачена, если она произошла при таких обстоятельствах:

• совершение противоправных действий;
• нахождение под влиянием алкоголя или наркотических веществ;
• умышленное причинение себе вреда;
• при ДТП, если страхователь был его виновником (если иное не предусмотрено договором).

Не подлежат оплате и повреждения повторного характера, к примеру, неоднократные переломы костей, что при первом возникновении не попадали в срок действия контракта, вывихи полученных ранее травм.

Полный перечень оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены в статьях: , и 964 ГК РФ .

При получении отказа или несогласии с суммой возмещения застрахованное лицо может отправить претензию или обратиться в суд.

Что делать при отказе?

Основания для отказа принято условно разделять на две группы: законные и незаконные.

К законным причинам отказа относятся следующие:

1. Несоответствие страхового случая условиям договора.
2. Умышленное предоставление неправильной информации (подлог документов или применение фальшивых).
3. Нарушение конкретных позиций договора (к примеру, в нем может быть указано, что компенсация не полагается за производственные травмы, которые были получены при работе сверхурочно).

Само понятие страхового риска определено в ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела» .

Данная статья содержит раздел «О страховании от несчастного случая», где определен полный перечень, определение и достаточные для доказательства документы.

Незаконные основания:

1. Пропуск указанных по договору сроков, если на это есть уважительная причина (пребывание за рубежом, невозможность подать заявление в связи со сложностью полученной травмы).
2. Неправильно составленное заявление о выплате (оно должно проверяться представителем страховщика вместе с документами до того как они будут приняты).
3. Неполный пакет документов (это, почти всегда, оспоримый факт).
4. Отсутствие диагноза в таблице выплат страхового возмещения.

При отказе страховщика в выплате страховки при получении травмы, клиент будет вынужден обратиться в суд.

Штраф предусмотрен разъяснениями Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 . Штраф взыскивается в пользу истца и составляет 50% суммы иска. Что может существенным аргументом в деле подачи искового заявления.

Обзор судебной практики

Прежде чем готовить содержание искового заявление, желательно, ознакомиться с практикой судов по вопросу выплат по страховому несчастному случаю.

Тем более, что практика в данном вопросе часто на стороне клиента — страхователя.

Решение № 1

Истец обратился в суд с иском к ООО СК Росгосстрах- жизнь, так как страховщик отказал ему в выплате страхового возмещения.

Отказ был по причине не обнаружения ими на рентгеновском снимке признаков повреждения не наблюдается.

Однако, суд встал на сторону истца и обязал страховую компанию произвести выплату в размере 100 000 руб.

Решение № 2

Истец обратился с иском к ООО ВТБ Страхование, так как страховщик отказал ему в выплате по причине, что установленный диагноз не предусмотрен таблицей выплат страхового обеспечения.

Суд удовлетворил требования истца и обязал страховую компанию выплатить 288 тыс. руб. за травму и 145 тыс. руб. в качестве штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований истца. Всего истец получил 454 тыс. руб. за перелом ключицы.

Вконтакте

Вам понадобится

• - Справка из ГАИ об участии в ДТП по форме 748;
• - Протокол и Постановление об административном нарушении;
• - Заявление в страховую компанию о наступлении страхового случая;
• - Извещение о ДТП;
• - Копия паспорта собственника ТС и доверенность на ведение дел (если ТС управляли по доверенности на момент ДТП);
• - Свидетельство о регистрации ТС (техпаспорт);
• - Водительское удостоверение;
• - Реквизиты расчетного счета для перечисления страхового возмещения.

Инструкция

Вызовите ГАИ и сообщите диспетчеру вашей страховой компании о ДТП. Он может дать дополнительные рекомендации. Совместно с другим участником ДТП заполните Извещения о ДТП, приложенные к страховому полису и распишитесь друг у друга на экземпляре, если случай ДТП спорный. Если виновник очевиден, Извещение заполняет пострадавшая сторона.

В день ДТП необходимо получить справку в ГАИ по форме 748 с описанием всех видимых повреждений ТС и предполагаемого виновника аварии. До вынесения окончательного заключения о виновниках и пострадавших ДТП дознание, когда опрашиваются все участники и свидетели ДТП. По окончании работы группы дознания на основании заключения административной комиссии выносится Постановление об административном нарушении, в котором указываются виновник и пострадавший в ДТП.

Важный момент: не надо дожидаться получения на руки Постановления и идти в страховую компанию во всем пакетом документов. По закону, вы обязаны заявить о страховом случае в течение 15 календарных дней. Недостающие документы можно принести потом. Составьте реестр поданных вами документов, также желательно сделать их ксерокопии на случай утери.

Еще один важный момент: если вы управляли автомобилем по доверенности, то вам придется оформить нотариальную доверенность от владельца ТС на получение страхового возмещения.

После того, как вы сдадите необходимые документы, страховая компания в течение 5 дней назначает дату проведения экспертизы. Нелишним для вас будет заранее узнать в автосервисе примерную сумму затрат на ремонт автомобиля. Но ни в коем случае до экспертизы нельзя начинать ремонт ТС. Экспертиза проводится за счет средств страховщика. В случае вашего несогласия с суммой оценки, вы вправе провести экспертизу в другой лицензированной фирме-оценщике. В таком случае, стоимость услуг эксперта вы оплачиваете сами. О повторной экспертизе вам следует уведомить страховую компанию, а также и виновника ДТП о месте и времени ее проведения.

Выплату возмещения по ОСАГО страховая компания обязана произвести в течение 30 дней с момента получения всего пакета документов и справок по страховому случаю безналичным путем (перечислением на ваш расчетный счет). Согласно Правил ОСАГО выплата производится с учетом износа ТС в процентном соотношении к сумме экспертной оценки. С 1 сентября 2010 г. в России принята единая система расчета износа ТС, так что вы сами сможете проверить правильность произведенной страховой компанией выплаты.

Видео по теме

Обратите внимание

С 2009 года возмещение можно получить не только в компании виновника, но и в той, где вы застраховали свою ответственность по ОСАГО.

Полезный совет

Если после ДТП вам понадобились услуги эвакуатора, требуйте у водителя квитанцию на оказание услуг эвакуатора. По полису ОСАГО такие услуги должны компенсировать, но только при наличии соответствующего документа.

Источники:

• Сайт Новые Возможности Сотрудничества
• получение выплат по осаго

Различные выплаты от государства (обычно имеются в виду, в первую очередь, социальные: пособия, пенсии и др.) чаще всего можно получить перечислением на банковский счет. Все подробности лучше уточнить непосредственно в организации, по линии которой производится выплата (центр занятости, собес, пенсионный фонд и др.).

Вам понадобится

• - счет в банке;
• - реквизиты для перечисления платежа;
• - паспорт (не во всех случаях).

Инструкция

В большинстве случаев государственные и муниципальные организации предпочитают иметь дело со Сбербанком. В зависимости от конкретной структуры вы можете открыть счет в любом отделении или в узком перечне рекомендованных ею. Так, в Москве для перечисления выплат в связи с рождением ребенка и уходом за ним в 2010 году годилась в любом отделении, где удобно гражданину, а пособия по безработице в 2008 - только в одном из рекомендованных центром занятости.
В то же время единовременное пособие в связи с рождением ребенка начислялось на счет в Банке Москвы, привязанный к социальной . Последняя оформлялась в собесе при обращении за пособием. Снять с нее можно, как и с обычной карты, в .

Сдав все необходимые документы (список по каждому случаю вам дадут в конкретной государственной организации) и получив рекомендации от интересующей вас организации, придите в отделение банка с паспортом и скажите операционисту о цели, для которой вам нужна сберкнижка. Например, для получения детских пособий, пособия по безработице и т. п.
При открытии счета в Сбербанке, как правило, требуется тут же внести минимальный остаток - 10 р.

Не забудьте взять у операциониста бумагу с реквизитами отделения.

Отнесите бумагу с реквизитами в организацию, по линии которой вам полагается выплата. Возьмите с собой также сберкнижку, снимите, если требуется, копию с ее титульной страницы, где указан номер вашего счета.

В организации вам сообщат, когда примерно должны перечислить деньги. По истечении этого срока проверьте счет и снимите наличные, если были зачисления.

Видео по теме

Полезный совет

Если вы не хотите постоянно ходить в банк, можете одновременно с открытием счета открыть карту и подключить оба продукта к системе "Сбербанк Онлайн". Это даст возможность проверить счет через интернет, перевести средства на карту и снять с нее в банкомате или расплатиться карточкой в торговой точке, принимающей таковые, или интернете.

В последнее время все чаще граждане сталкиваются с отказами в выплате при наступлении страхового случая. Практически в любой страховой компании следует ожидать такого поворота событий, когда представители компании при наступлении страхового случая начнут выискивать различные способы не выплачивать ущерб, или выплатить менее заявленной суммы. Как же заставить страховую платить?

Инструкция

Получив полис, четко исполняйте условия договора, чтобы при наступлении страхового случая компания-страховщик не могла обвинить в нарушении условий.

Самые частые отказы в выплатах получают автолюбители. Именно страхование по КАСКО бьет все рекорды по отказам. Причинами становятся всевозможные лазейки от справки о трезвости до справки из метеорологической службы. Отказать могут и по причине того, что не была исправлена поломка после предыдущей аварии. Не используйте неисправную машину до полного ее восстановления.

Отказывают в выплате также по причине "эксплуатация автомобиля на изношенных шинах". Здесь следует руководствоваться правилами дорожного движения, в которых прописаны нормы износа шин. Ознакомьтесь с параметрами, проверьте данные экспертизы, в которых будет указан уровень износа.

Если по всем пунктам договора страхования нарушения отсутствуют, а компания затягивает с оплатой, требуйте объяснения задержки. Поторапливайте представителей компании, чаще напоминайте о себе. Конечно, это требует определенной выдержки и стальных нервов, но именно этот способ самый действенный.

Если все способы опробованы, а компания все отказывается оплачивать ущерб, обращайтесь в суд. Соберите все доказательства, обзаводитесь свидетелями и адвокатом, наберитесь терпения и подавайте иск.

Видео по теме

Обратите внимание

При наступлении спорной ситуации заказывайте независимую экспертизу, результаты которой позволят оспорить решение страховой компании.

Полезный совет

Если никакие уговоры на страховщиков не действуют, пишите жалобу. Большое количество жалоб влечет за собой лишение лицензии страховой компании.

Привлекайте СМИ к своей проблеме - тоже гарантированный способ в получении компенсации.

Нередко встречаются случаи, когда страховая компания затягивает выплаты или вовсе отказывается выплачивать компенсации. В этой ситуации важно грамотно повести себя, если вы будете действовать в рамках действующего законодательства, то у вас будут все шансы получить причитающуюся вам компенсацию со страховой компании.

Инструкция

Если страховая затягивает с выплатой компенсации, необходимо претензию, которая подается в письменном виде и с фиксированной датой передачи в компанию. В ней необходимо указать не только суть ваших требований, но и описание сложившейся на данный момент ситуации.

Вы можете обратиться в Общество по защите прав потребителей, подав письменное заявление. Данная организация должна направить в страховую компанию проверку, и письменно уведомить вас о ее результатах. Будет лучше, если вы лично познакомитесь с проверяющими, и объясните им сложившуюся ситуацию. Нелишне расспросить об ориентировочных сроках проверки. Подобный шаг с вашей стороны может значительно ускорить процесс выплаты страховой компенсации.

Чтобы ускорить выплаты вы можете подать жалобу в Департамент страхового надзора, в ней должны содержаться примерно те же данные, что и в претензии к страховщику.

Если вы полностью уверены в законности ваших требований к страховой компании, вы можете обратиться в прокуратуру, но это имеет смысл только при наличии признаков уголовно-наказуемых деяний данной компании, таких как, например, мошенничество.

Если все остальные варианты не возымели должного эффекта, вы можете подать в суд на страховую компанию. В этом случае, важно понимать, что судебный процесс может затянуться на неопределенное время, поэтому, перед тем, как принять подобное решение, проконсультируйтесь с адвокатом.

Страховые случаи у автовладельцев наступают довольно часто. Виной тому может быть,дорожно-транспортное происшествие или другая неприятная ситуация. Не случайно по всей России действует закон об обязательном автостраховании.

Вам понадобится

• - договор о страховании;
• - документы, подтверждающие факт ДТП.

Инструкция

Посетите отдел ГИБДД, который занимается рассмотрением вашего дела, и получите от сотрудников справку формы №748 об участии в дорожно-транспортном происшествии. В справке должны быть перечислены нарушения ПДД, повреждения вашего автомобиля, указаны предполагаемые виновники случившегося.

Потребуйте также заверенную печатью отдела ГИБДД копию протокола об административном правонарушении, которую впоследствии представите в страховую компанию. После получения этих документов поинтересуйтесь у сотрудников о времени вашего визита к дознавателю.

До истечения 15-тидневного срока с момента происшествия прибудьте в отдел выплат страховой компании, где вам предложат написать заявление о возникновении страхового случая. Вы должны иметь при себе следующие документы:

Заявление о страховом случае;
Справка ГИБДД об участии в ДТП;
Извещение о происшествии;
Протокол о правонарушении;
Постановление ГИБДД;
Талон техосмотра;
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Техпаспорт и доверенность (в случае необходимости);
Водительское удостоверение;
Реквизиты банка для получения выплаты.

Если к моменту визита у вас нет на руках всех документов, принесите их позже.

После страховая компания проведет осмотр и независимую экспертизу, итоги которой вы можете обжаловать, обратившись в другую организацию.

При получении денежной компенсации учтите, что выплата осуществляется с учетом износа автомобиля. Это означает, что года выпуска вашей машины зависит сумма, которую вы получите.